สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อจำนองในญี่ปุ่นสำหรับชาวต่างชาติ

ชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นได้หรือไม่?

ชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นได้ แต่ทางเลือกที่มีขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น สถานะการพำนัก รายได้ ประวัติการทำงาน เงินดาวน์ และสถาบันการเงินที่เลือก

โดยทั่วไป ชาวต่างชาติที่มีสถานะผู้พำนักถาวรสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นได้หลากหลายกว่า อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินบางแห่งก็ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่ชาวต่างชาติที่พำนักในญี่ปุ่นแต่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวร หากมีคุณสมบัติตามเงื่อนไข สำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักในญี่ปุ่นและอาศัยอยู่ต่างประเทศ การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปของญี่ปุ่นจะยากกว่ามาก และอาจต้องพิจารณาทางเลือกด้านการเงินอื่นหรือสินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน

คู่มือนี้อธิบายการทำงานของสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่น คุณสมบัติทั่วไปในการสมัคร ทางเลือกด้านอัตราดอกเบี้ย เงินดาวน์ สถาบันการเงินที่ให้บริการผู้กู้ชาวต่างชาติ เอกสารที่ต้องใช้ และขั้นตอนการสมัคร

อัปเดตล่าสุด: กันยายน 2026

โดยทั่วไป:

ตัวอย่างเช่น โครงการ Flat 35 ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ กำหนดให้ผู้สมัครชาวต่างชาติต้องมีสถานะผู้พำนักถาวรหรือผู้พำนักถาวรพิเศษ อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินเอกชนบางแห่งมีเกณฑ์คุณสมบัติที่แตกต่างกัน

ชาวต่างชาติสามารถถือครองอสังหาริมทรัพย์ในญี่ปุ่นได้โดยไม่คำนึงถึงสัญชาติหรือสถานะผู้พำนักถาวร สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎการถือครองและขั้นตอนการซื้อ โปรดดู คู่มือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในญี่ปุ่น ของเรา

สินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นทำงานอย่างไร

สินเชื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่น (住宅ローン / jutaku loan) โดยทั่วไปมีไว้สำหรับซื้อหรือก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ที่ผู้กู้หรือครอบครัวจะใช้เป็นที่อยู่อาศัย

จึงควรแยกสินเชื่อประเภทนี้ออกจากสินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน หากตั้งใจปล่อยเช่าหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อการลงทุน อาจไม่สามารถใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปได้

เงื่อนไขสินเชื่อแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน แต่โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะพิจารณารายได้ ความมั่นคงในการทำงาน หนี้สินที่มีอยู่ อายุ สถานะการพำนัก ความน่าเชื่อถือทางเครดิต ตลอดจนมูลค่าและสภาพของอสังหาริมทรัพย์

เงื่อนไขทั่วไปของสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่น

แม้เงื่อนไขจะแตกต่างกันตามผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปจะพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:

ไม่มีข้อกำหนดด้านรายได้ ระยะเวลาการทำงาน หรือเงินดาวน์ชุดเดียวที่ใช้กับทุกธนาคารในญี่ปุ่น ดังนั้นผู้สมัครควรเปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินแทนที่จะคิดว่าเกณฑ์ชุดเดียวกันใช้กับทั้งตลาด

สถานะผู้พำนักถาวรกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่น

สถานะผู้พำนักถาวรอาจสร้างความแตกต่างอย่างมากเมื่อต้องการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่น

โดยทั่วไป ชาวต่างชาติที่มีสถานะผู้พำนักถาวรสามารถสมัครผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหลายประเภทเช่นเดียวกับชาวญี่ปุ่นได้ หากผ่านข้อกำหนดอื่นของผู้ให้กู้ด้านเครดิตและรายได้

ตัวอย่างเช่น Flat 35 รับสมัครชาวญี่ปุ่น ผู้พำนักถาวร และผู้พำนักถาวรพิเศษที่มีคุณสมบัติตามข้อกำหนดอื่น โดยเกณฑ์อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ทั่วไปคือไม่เกิน 30% สำหรับผู้มีรายได้ต่อปีต่ำกว่า 4 ล้านเยน และไม่เกิน 35% สำหรับผู้มีรายได้ตั้งแต่ 4 ล้านเยนขึ้นไป

อย่างไรก็ตาม การมีสถานะผู้พำนักถาวรไม่ได้รับประกันว่าจะได้รับอนุมัติ รายได้ หนี้สินที่มีอยู่ การทำงาน อายุ และตัวอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณา

สามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นโดยไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรได้หรือไม่?

ได้ ธนาคารญี่ปุ่นบางแห่งให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่ชาวต่างชาติที่พำนักในญี่ปุ่นแต่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวร

ผลิตภัณฑ์และมาตรฐานการพิจารณาแตกต่างกันมากในแต่ละสถาบันการเงิน บางธนาคารมีผลิตภัณฑ์เฉพาะสำหรับชาวต่างชาติที่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวร ขณะที่บางแห่งอาจรับสมัครเฉพาะเมื่อมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขเพิ่มเติม

ชาวต่างชาติที่พำนักในญี่ปุ่นแต่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรอาจมีโอกาสได้รับอนุมัติมากขึ้น หากสามารถแสดงให้เห็นว่า:

• มีงานและรายได้ที่มั่นคงในญี่ปุ่น
• มีอายุงานหรือประวัติการดำเนินธุรกิจเพียงพอ
• มีเงินดาวน์หรือสินทรัพย์ทางการเงินในระดับที่เพียงพอ
• มีความสามารถในการชำระหนี้ที่ดีและมีหนี้เดิมไม่มาก
• มีคู่สมรสเป็นชาวญี่ปุ่นหรือผู้พำนักถาวร หากผู้ให้กู้กำหนด
• มีความสามารถภาษาญี่ปุ่นเพียงพอที่จะเข้าใจเอกสารสินเชื่อ หรือใช้บริการสถาบันการเงินที่ให้การสนับสนุนภาษาอังกฤษ

ตัวอย่างเช่น AEON Bank และ Tokyo Star Bank มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติที่พำนักในญี่ปุ่นแต่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรโดยเฉพาะ สถาบันการเงินอื่น รวมถึง SMBC Trust Bank PRESTIA อาจรับสมัครจากชาวต่างชาติที่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรเช่นกัน หากมีคุณสมบัติตามข้อกำหนด

สามารถกู้ซื้อบ้านในญี่ปุ่นได้เท่าไร?

จำนวนเงินที่สามารถกู้ได้ขึ้นอยู่กับทั้งตัวผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์

โดยทั่วไปธนาคารจะพิจารณารายได้ต่อปี ภาระหนี้ที่มีอยู่ ระยะเวลากู้ อายุ อัตราดอกเบี้ยที่ใช้ และราคาประเมินของอสังหาริมทรัพย์

ตัวชี้วัดสำคัญอย่างหนึ่งคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ซึ่งเปรียบเทียบยอดชำระหนี้ต่อปีกับรายได้ต่อปี

สำหรับอ้างอิง Flat 35 ใช้อัตราส่วนภาระการชำระหนี้รวมสูงสุดดังนี้:

• 30% สำหรับรายได้ต่อปีต่ำกว่า 4 ล้านเยน
• 35% สำหรับรายได้ต่อปีตั้งแต่ 4 ล้านเยนขึ้นไป

ตัวเลขเหล่านี้รวมการชำระหนี้อื่นที่เข้าหลักเกณฑ์ รวมถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่กำลังขอ

ธนาคารเอกชนใช้มาตรฐานการพิจารณาของตนเอง ดังนั้นวงเงินที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งเสนออาจแตกต่างกันมาก

ชาวต่างชาติต้องใช้เงินดาวน์เท่าไรในการซื้อบ้านในญี่ปุ่น?

ไม่มีอัตราเงินดาวน์ขั้นต่ำเดียวที่ใช้กับผู้สมัครสินเชื่อชาวต่างชาติทุกคนในญี่ปุ่น

จำนวนเงินที่ต้องใช้ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น สถานะผู้พำนักถาวร รายได้ สินทรัพย์ทางการเงิน สถาบันการเงิน และราคาประเมินของอสังหาริมทรัพย์

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อบางประเภทสำหรับผู้ที่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรมีข้อกำหนดเฉพาะ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ AEON Bank สำหรับผู้กู้ที่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรกำหนดให้ผู้กู้ใช้เงินทุนของตนเองอย่างน้อย 20% ของราคาซื้ออสังหาริมทรัพย์

ผู้ซื้อควรคำนึงด้วยว่าเงินดาวน์ไม่ใช่เงินสดเพียงส่วนเดียวที่ต้องเตรียม

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการซื้ออาจรวมถึงค่าจดทะเบียน ค่าธรรมเนียมผู้เชี่ยวชาญด้านการจดทะเบียน อากรแสตมป์ ค่านายหน้า ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ ประกันภัย และภาษี

ดังนั้นจึงควรคำนวณทั้งเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการซื้อก่อนตัดสินใจว่าจะกู้เท่าไร

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่น

โดยทั่วไปสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นมีทั้งแบบอัตราดอกเบี้ยลอยตัวและอัตราดอกเบี้ยคงที่

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว

สำหรับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว อัตราดอกเบี้ยที่ใช้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดอายุสินเชื่อ

สินเชื่อประเภทนี้อาจมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำกว่าสินเชื่ออัตราคงที่ระยะยาว แต่ผู้กู้ต้องรับความเสี่ยงที่ต้นทุนทางการเงินอาจเพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงขึ้น

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยไว้คงที่ในช่วงเวลาที่กำหนดหรือทั้งอายุสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์

จึงช่วยให้วางแผนการชำระหนี้ระยะยาวได้แน่นอนมากขึ้น แม้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นอาจสูงกว่าผลิตภัณฑ์อัตราลอยตัวบางประเภท

Flat 35

Flat 35 เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาว ซึ่งให้บริการผ่านสถาบันการเงินที่เข้าร่วม โดยร่วมมือกับ Japan Housing Finance Agency

ผู้สมัครชาวต่างชาติต้องมีสถานะผู้พำนักถาวรหรือผู้พำนักถาวรพิเศษ และต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดอื่นของโครงการด้วย

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจเปลี่ยนแปลงได้

ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยล่าสุดกับสถาบันการเงินโดยตรงก่อนสมัครเสมอ อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันตามผู้ให้กู้ อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน แผนค่าธรรมเนียม คุณสมบัติของผู้กู้ และสภาวะตลาด

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและแคมเปญสินเชื่อในญี่ปุ่นอาจเปลี่ยนแปลงบ่อย ผู้กู้ควรใช้อัตราปัจจุบันที่แต่ละสถาบันการเงินประกาศในการเปรียบเทียบทางเลือกด้านการเงิน

ธนาคารญี่ปุ่นที่ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่ชาวต่างชาติ

ธนาคารญี่ปุ่นหลายแห่งให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่ชาวต่างชาติ รวมถึงผลิตภัณฑ์บางประเภทที่ไม่กำหนดให้มีสถานะผู้พำนักถาวร

คุณสมบัติในการสมัครแตกต่างกันอย่างมากตามสถาบันการเงิน ดังนั้นผู้กู้ชาวต่างชาติควรเปรียบเทียบข้อกำหนดเรื่องสถานะผู้พำนักถาวร เกณฑ์รายได้ ประวัติการทำงาน เงินดาวน์ วงเงินกู้ ระยะเวลาชำระคืน ภาษาที่รองรับ และอสังหาริมทรัพย์ที่เข้าเกณฑ์

ทางเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นสำหรับชาวต่างชาติ

AEON Bank

AEON Bank offers a dedicated housing loan for foreign residents who do not have permanent residency. Applicants must reside in Japan and meet the bank's residence-status and Japanese-language requirements.

Employees generally need at least six months of employment, while company owners and self-employed applicants generally need at least three years of business history. The product also requires applicants to fund at least 20% of the property purchase price with their own money.

The loan amount ranges from ¥2 million to ¥100 million, with a maximum loan term of 15 years.

ข้อมูลอย่างเป็นทางการ: ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ AEON Bank

Tokyo Star Bank

Tokyo Star Bank offers the Star Housing Loan specifically for foreign nationals who have not obtained permanent residency.

Applicants must live in Japan and be able to understand written and spoken Japanese. Full-time employees generally need at least one year of employment and annual income of at least ¥4 million. Certain full-time employees age 40 or under may apply with annual income of at least ¥3 million, subject to additional conditions.

The loan is available from ¥5 million to ¥100 million, with terms of up to 35 years.

ข้อมูลอย่างเป็นทางการ: ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Tokyo Star Bank

SMBC Trust Bank PRESTIA

PRESTIA is particularly notable for its services aimed at international customers and provides English-language mortgage support.

Foreign residents without permanent residency may be able to apply depending on their residence status, income, property, and other eligibility requirements. PRESTIA offers housing loans of up to ¥500 million and provides both floating and fixed-rate options.

Because PRESTIA provides English-language support and relatively high loan limits, it may be particularly relevant to international professionals and buyers considering higher-value residential properties in Japan.

ข้อมูลอย่างเป็นทางการ: ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ SMBC Trust Bank PRESTIA

SBI Shinsei Bank

SBI Shinsei Bank may accept a foreign applicant without permanent residency when the applicant's spouse is a Japanese citizen or permanent resident and acts as a guarantor.

This means the product differs from dedicated non-PR products such as those offered by AEON Bank and Tokyo Star Bank, which may allow eligible foreign residents to apply without relying on a Japanese or permanent-resident spouse.

ข้อมูลอย่างเป็นทางการ: ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ SBI Shinsei Bank

Suruga Bank

Suruga Bank lists a housing loan for foreign customers among its official loan products. Because detailed eligibility requirements and loan conditions are not fully published on the same page, applicants should confirm the latest requirements directly with the bank.

ข้อมูลอย่างเป็นทางการ: อัตราดอกเบี้ยและผลิตภัณฑ์สินเชื่อของ Suruga Bank

Flat 35

Flat 35 เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาว ซึ่งให้บริการผ่านสถาบันการเงินที่เข้าร่วม โดยร่วมมือกับ Japan Housing Finance Agency

Foreign nationals must have permanent-resident or special-permanent-resident status to qualify. Applicants must also satisfy the program’s income and repayment-ratio requirements, and the property must meet Flat 35 technical standards.

ข้อมูลอย่างเป็นทางการ: ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัย Flat 35

Resona Bank

Resona Bank's standard housing loan is generally available to foreign nationals who have permanent resident or special permanent resident status, subject to the bank's other eligibility requirements and screening.

ข้อมูลอย่างเป็นทางการ: ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Resona Bank

Other Japanese Banks

Other major banks, regional banks, and specialist lenders also provide residential mortgage products, but policies toward foreign applicants vary considerably.

Some lenders require permanent residency, while others may consider applicants without PR depending on factors such as employment, income, residence status, spouse, financial assets, Japanese-language ability, and the property being financed.

For this reason, foreign buyers should compare several lenders rather than assuming that rejection by one bank means that mortgage financing is unavailable in Japan.

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่น?

เอกสารที่ต้องใช้แตกต่างกันตามผู้ให้กู้และผู้สมัคร แต่โดยทั่วไปผู้กู้ชาวต่างชาติต้องเตรียม:

• หนังสือเดินทาง
• บัตรประจำตัวผู้พำนัก
• หนังสือรับรองถิ่นที่อยู่ (jūminhyō)
• หนังสือรับรองการทำงาน
• ใบรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่ายหรือหลักฐานรายได้อื่น
• หนังสือรับรองภาษีหรือแบบแสดงรายการภาษี
• รายการเดินบัญชีธนาคารหรือหลักฐานสินทรัพย์ทางการเงิน
• เอกสารเกี่ยวกับสินเชื่อที่มีอยู่
• ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์
• สัญญาซื้อขายหรือเอกสารที่เกี่ยวข้อง

ผู้ประกอบอาชีพอิสระและเจ้าของบริษัทอาจต้องยื่นงบการเงินเพิ่มเติมหรือเอกสารภาษีย้อนหลังหลายปี

เอกสารที่ออกในต่างประเทศอาจต้องมีคำแปลภาษาญี่ปุ่นด้วย ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของผู้ให้กู้

วิธีสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่น

ขั้นตอนที่แน่นอนแตกต่างกันตามธนาคาร แต่โดยทั่วไปการสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีขั้นตอนดังต่อไปนี้

ขั้นตอนที่ 1 — ตรวจสอบคุณสมบัติและงบประมาณ

ตรวจสอบรายได้ เงินสดที่มี หนี้สินที่มีอยู่ สถานะการพำนัก และยอดผ่อนชำระรายเดือนที่คาดไว้ ผู้กู้ชาวต่างชาติควรตรวจสอบด้วยว่าสถาบันการเงินใดมีแนวโน้มรับผู้สมัครที่มีสถานะการพำนักของตน ก่อนคาดการณ์ว่าจะสามารถขอสินเชื่อได้

ขั้นตอนที่ 2 — ปรึกษาสถาบันการเงินและขอการพิจารณาเบื้องต้น

การประเมินสินเชื่อเบื้องต้นช่วยให้ทราบว่าการขอสินเชื่อมีความเป็นไปได้หรือไม่ และอาจกู้ได้ประมาณเท่าไร

ขั้นตอนที่ 3 — ค้นหาอสังหาริมทรัพย์

เมื่อทราบวงเงินโดยประมาณแล้ว คุณสามารถค้นหาอสังหาริมทรัพย์ภายในงบประมาณได้ ตัวอสังหาริมทรัพย์จะถูกผู้ให้กู้ประเมินด้วย ดังนั้นการอนุมัติสินเชื่อไม่ได้ขึ้นอยู่กับฐานะการเงินของผู้กู้เพียงอย่างเดียว

ขั้นตอนที่ 4 — ยื่นคำขอสินเชื่ออย่างเป็นทางการ

เมื่อเริ่มกระบวนการซื้อแล้ว ผู้ให้กู้จะดำเนินการตรวจสอบเครดิตและประเมินอสังหาริมทรัพย์อย่างเต็มรูปแบบ และอาจขอเอกสารเพิ่มเติมในขั้นตอนนี้

ขั้นตอนที่ 5 — ลงนามในสัญญาสินเชื่อ

เมื่อได้รับอนุมัติขั้นสุดท้าย ผู้กู้จะทำสัญญาสินเชื่อกับสถาบันการเงิน

ขั้นตอนที่ 6 — ชำระบัญชีและเบิกจ่ายเงินกู้

เงินกู้จะถูกเบิกจ่ายในวันชำระบัญชี มีการโอนกรรมสิทธิ์ และจดทะเบียนสิทธิจำนองของผู้ให้กู้เหนืออสังหาริมทรัพย์

ผู้ที่ไม่ได้พำนักในญี่ปุ่นสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นได้หรือไม่?

สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่นอกญี่ปุ่น การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปของญี่ปุ่นทำได้ยากกว่ามาก

สินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่จัดทำขึ้นสำหรับผู้ที่พำนักในญี่ปุ่นและซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัยเอง ดังนั้นผู้ซื้อที่ไม่ได้พำนักในญี่ปุ่นจึงมีทางเลือกน้อยกว่ามาก

ทางเลือกที่อาจเป็นไปได้ขึ้นอยู่กับสัญชาติ ประเทศที่พำนัก ฐานะทางการเงิน และวัตถุประสงค์การใช้อสังหาริมทรัพย์ เช่น:

• สินเชื่อจากธนาคารในประเทศของผู้ซื้อ
• สถาบันการเงินระหว่างประเทศหรือผู้ให้กู้ข้ามพรมแดน
• สินเชื่อที่มีสินทรัพย์นอกญี่ปุ่นเป็นหลักประกัน
• สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
• การซื้อผ่านนิติบุคคลญี่ปุ่นในกรณีที่เหมาะสม

ความพร้อมและเงื่อนไขของทางเลือกเหล่านี้แตกต่างกันอย่างมากตามผู้สมัครและสถาบันการเงิน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเทียบกับสินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนในญี่ปุ่น

ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งสำหรับผู้ซื้อชาวต่างชาติคือ อสังหาริมทรัพย์นั้นจะใช้เป็นที่อยู่อาศัยหรือเพื่อการลงทุน

ไม่ควรใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อโดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อปล่อยเช่าเพื่อการลงทุน เว้นแต่ผู้ให้กู้จะอนุญาต

สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนสำหรับชาวต่างชาติ

โดยทั่วไป นักลงทุนชาวต่างชาติที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าในญี่ปุ่นจำเป็นต้องใช้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนแทนสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คุณสมบัติอาจขึ้นอยู่กับสถานะการพำนัก สัญชาติ รายได้ สินทรัพย์ทางการเงิน รายได้ค่าเช่าที่คาดการณ์และทำเลของอสังหาริมทรัพย์ ตลอดจนนโยบายของผู้ให้กู้

สถาบันการเงินและบริษัทสินเชื่อบางแห่งในญี่ปุ่นอาจพิจารณาผู้พำนักชาวต่างชาติหรือนักลงทุนต่างประเทศบางประเภท แต่เงื่อนไขอาจแตกต่างจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างมาก

โดยเฉพาะนักลงทุนที่อยู่ต่างประเทศ ควรตรวจสอบคุณสมบัติในการขอสินเชื่อก่อนเลือกอสังหาริมทรัพย์ โดยไม่ควรสมมติว่าจะสามารถขอสินเชื่อในญี่ปุ่นได้

การใช้นิติบุคคลญี่ปุ่นเพื่อการลงทุนอสังหาริมทรัพย์

นักลงทุนต่างประเทศบางรายพิจารณาจัดตั้งบริษัทในญี่ปุ่นและซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนผ่านบริษัทดังกล่าว

นิติบุคคลญี่ปุ่นอาจสามารถขอสินเชื่อธุรกิจหรือสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ได้ แต่การจัดตั้งบริษัทไม่ได้หมายความว่าจะได้รับสินเชื่อโดยอัตโนมัติ

ธนาคารจะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น โครงสร้างผู้ถือหุ้นและการบริหารของบริษัท เงินทุน แผนธุรกิจ ผู้ค้ำประกัน แหล่งที่มาของเงินทุน อสังหาริมทรัพย์ รายได้ค่าเช่าที่คาดการณ์ และฐานะทางการเงินของผู้ลงทุนที่แท้จริง

ดังนั้นควรพิจารณาผลกระทบด้านกฎหมาย ภาษี และการเงินก่อนจัดตั้งบริษัทโดยมีวัตถุประสงค์เพียงเพื่อขอสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

ชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นได้หรือไม่?

ได้ ชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นได้ แต่สถาบันการเงินและเงื่อนไขสินเชื่อที่มีให้ขึ้นอยู่กับสถานะการพำนัก รายได้ การทำงาน เงินดาวน์ และปัจจัยอื่น ๆ อย่างมาก โดยทั่วไปผู้พำนักถาวรมีทางเลือกมากที่สุด

ต้องมีสถานะผู้พำนักถาวรเพื่อขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นหรือไม่?

ไม่จำเป็นเสมอไป ธนาคารญี่ปุ่นบางแห่งมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉพาะสำหรับชาวต่างชาติที่พำนักในญี่ปุ่นแต่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวร เช่น AEON Bank และ Tokyo Star Bank ขณะที่สถาบันการเงินอื่นอาจรับผู้สมัครที่ไม่มี PR ภายใต้เงื่อนไขเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม Flat 35 กำหนดให้ผู้สมัครชาวต่างชาติมีสถานะผู้พำนักถาวรหรือผู้พำนักถาวรพิเศษ

หากอาศัยอยู่ต่างประเทศ สามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นได้หรือไม่?

โดยทั่วไป ผู้ที่ไม่ได้พำนักในญี่ปุ่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปกติได้ยาก เพราะสินเชื่อส่วนใหญ่มีไว้สำหรับผู้พำนักในญี่ปุ่นที่ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยเอง ทั้งนี้อาจมีทางเลือกด้านสินเชื่อจากต่างประเทศหรือสินเชื่อเพื่อการลงทุน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์

ชาวต่างชาติต้องใช้เงินดาวน์เท่าไรในญี่ปุ่น?

ไม่มีอัตราร้อยละเดียวที่ใช้กับผู้กู้ชาวต่างชาติทุกคน ข้อกำหนดขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน สถานะการพำนัก รายได้ สินทรัพย์ทางการเงิน และอสังหาริมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์บางประเภทมีข้อกำหนดเฉพาะ เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ AEON Bank สำหรับผู้กู้ที่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรกำหนดให้ใช้เงินของผู้กู้เองอย่างน้อย 20% ของราคาอสังหาริมทรัพย์

ระยะเวลาสินเชื่อที่อยู่อาศัยสูงสุดในญี่ปุ่นคือเท่าไร?

สินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นหลายประเภทมีระยะเวลาสูงสุดประมาณ 35 ปี แม้ระยะเวลาสูงสุดและข้อจำกัดด้านอายุจะแตกต่างกันตามสถาบันการเงินและผลิตภัณฑ์ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Tokyo Star Bank สำหรับชาวต่างชาติที่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรมีระยะเวลาสูงสุด 35 ปี

ชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยใช้ภาษาอังกฤษได้หรือไม่?

สถาบันการเงินบางแห่งให้ความช่วยเหลือเป็นภาษาอังกฤษ โดย SMBC Trust Bank PRESTIA เป็นหนึ่งในสถาบันที่โดดเด่นด้านการให้บริการภาษาอังกฤษแก่ลูกค้าต่างชาติ

สามารถใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนได้หรือไม่?

โดยทั่วไปสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีไว้สำหรับบ้านที่เจ้าของอยู่อาศัยเอง อสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อเพื่อปล่อยเช่าหรือเพื่อการลงทุนมักต้องใช้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนหรือแหล่งเงินทุนอื่นที่เหมาะสม

การเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมในญี่ปุ่น

ผู้ซื้อชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นได้ แต่ไม่มีสินเชื่อแบบเดียวที่เหมาะกับผู้สมัครทุกคน

สถานะผู้พำนักถาวร รายได้ การทำงาน เงินสดที่มี ความสามารถด้านภาษา วัตถุประสงค์การใช้อสังหาริมทรัพย์ และนโยบายของผู้ให้กู้ ล้วนส่งผลต่อคุณสมบัติและเงื่อนไขสินเชื่อ

ชาวต่างชาติที่พำนักในญี่ปุ่นแต่ไม่มีสถานะผู้พำนักถาวรไม่ควรคิดว่าไม่สามารถขอสินเชื่อได้ ผลิตภัณฑ์เฉพาะจากสถาบันการเงิน เช่น AEON Bank และ Tokyo Star Bank รวมถึงทางเลือกจากผู้ให้กู้รายอื่นที่รองรับชาวต่างชาติ ทำให้ผู้สมัครที่มีคุณสมบัติอาจยังมีทางเลือกด้านการเงินหลายทาง

ก่อนซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยสินเชื่อ ควรเปรียบเทียบสถาบันการเงินหลายแห่งและตรวจสอบคุณสมบัติ วงเงินกู้ที่คาดว่าจะได้รับ โครงสร้างอัตราดอกเบี้ย เงินดาวน์ และเอกสารที่ต้องใช้

หากคุณกำลังพิจารณาซื้ออสังหาริมทรัพย์ในญี่ปุ่นด้วย โปรดดูคู่มือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในญี่ปุ่นของเราสำหรับขั้นตอนการซื้อทั้งหมด